Floreciendo después de 50: mi hermana se está ‘tratando a sí misma’ con el efectivo de nuestra anciana y hablando de vender la casa familiar. ¿Cómo puedo detenerla?

Querida Vanessa,

Necesito ayuda para lidiar con una situación familiar realmente molesta.

Mi madre tiene poco más de 80 años y tiene demencia. Hace unos años, le dio a mi abogado a mi hermana, lo que tenía sentido en ese momento: vivía cerca y se ofreció a ayudar. Hace aproximadamente un año, se mudó con mamá para cuidarla, y desde entonces, las cosas se han vuelto incómodas.

Mi hermana ha comenzado a usar el dinero de mamá para comprar cosas o «golosinas» para sí misma: una nueva televisión, muebles y otros artículos que, según ella, son para su «comodidad mientras se preocupa». Ahora está hablando de mover a mamá a un hogar de cuidado y vender la casa de mamá para financiarla.

Entiendo que el cuidado de ancianos es costoso y que mamá puede necesitar apoyo a tiempo completo pronto. Pero me preocupa que las cosas no se están haciendo de la manera correcta. Mi hermana rara vez se comunica conmigo o con nuestro hermano, y cada vez que hago preguntas, me apaga y dice que tiene la autoridad legal.

Quiero que mamá se cuide adecuadamente, pero también quiero que las cosas sean justas. Mamá siempre decía que su casa se dividiría por igual entre los tres, y ahora me preocupa que perdamos todo para cuidar las tarifas, o peor, que mi hermana está malhechor las cosas.

¿Cuál es la forma correcta de manejar esto? ¿Puede mi hermana realmente tomar todas estas decisiones por su cuenta? ¿Y vamos a perder nuestra herencia por el cuidado de ancianos?

Karen.

Educadora de dinero líder Vanessa Stoykov

Querida Karen,

Primero, gracias por escribir. Esta es una de las situaciones financieras más cargadas emocionalmente que cualquiera puede enfrentar: cuando el amor, la familia, la responsabilidad y el dinero chocan.

No estás solo en esto. A medida que nuestros padres envejecen y se vuelven vulnerables, las familias a menudo se quedan para tomar grandes decisiones con información desigual, la antigua dinámica familiar en juego y, a veces, muy poca orientación. Es comprensible que desee proteger a su madre, pero también asegurarse de que sus deseos en torno a la herencia sean respetados. Eso no es egoísta. Eso es humano.

Legalmente, un poder notarial (POA) permite a alguien tomar decisiones en nombre de otra persona cuando ya no pueden hacerlo. Pero ese poder viene con las responsabilidades, lo más importante es que todas las decisiones deben tomarse en el mejor interés de la persona, no del abogado. Comprar artículos para ‘Comfort’ puede caer en un área gris, pero si hay un patrón de beneficio personal, es razonable cuestionar lo que está sucediendo.

Eso no significa que su hermana esté haciendo algo ilegal, pero eso significa que tiene derecho a pedir transparencia. Ser familia no elimina la obligación de dar cuenta de las decisiones tomadas bajo POA.

Usted hizo una pregunta realmente importante: ¿perderemos nuestra herencia por el cuidado de ancianos?

La verdad es que el cuidado de ancianos es costoso, y sí, en muchos casos, la casa familiar se vende para cubrirla. El sistema de atención envejecida tiene en cuenta los activos y los ingresos de una persona al determinar las tarifas. Por lo tanto, dependiendo de la posición financiera de su madre, algunos o todo el valor del hogar se pueden usar para financiar su atención. Pero hay estrategias para administrar este proceso y potencialmente proteger parte del patrimonio: la clave es obtener asesoramiento experto temprano.

Para explorar esto más a fondo, hablé con un asesor financiero experimentado que se especializa en atención y planificación patrimonial.

Dijeron: ‘Las familias a menudo esperan hasta el último minuto para lidiar con la atención de ancianos, pero cuanto antes obtenga el consejo, más opciones tendrá, no solo financieramente, sino para mantener intactas las relaciones familiares. Un buen plan puede ayudar a garantizar que la atención se financie adecuadamente y también aclare lo que se puede conservar razonablemente para la herencia ‘.

También agregaron: ‘Tener poder notarial no significa cerrar el resto de la familia. Los mejores resultados ocurren cuando todos son llevados al bucle, especialmente los hermanos. Si eso no está sucediendo, está bien hablar e incluso buscar una mediación independiente si es necesario.

Karen, estás haciendo lo correcto haciendo preguntas. Si no está recibiendo respuestas claras, es posible que desee solicitar una actualización formal de su hermana, o sugerir que un tercero independiente ayude a revisar las decisiones. También vale la pena hablar con un asesor financiero con experiencia en cuidado de edad avanzada. Pueden ayudarlo a comprender las opciones de financiación de su madre, lo que está legalmente permitido y si el arreglo actual tiene sentido.

Si no sabes por dónde empezar, ofrezco un servicio de referencia gratuito para conectar a las personas con asesores de confianza. Puedes encontrarlo aquí:

Esto es algo difícil. Las emociones son altas, y las apuestas se sienten personales, porque lo son. Pero tu voz importa. Y está bien querer justicia, claridad y cuidado, todo a la vez.

Elige primero,

Vanessa.