Con la temporada de impuestos en pleno apogeo, es el mejor momento para que las parejas casadas maximicen todas las exenciones fiscales disponibles para ellos. Una estrategia que no desea dejar sobre la mesa: hacer Contribuciones con cónyuges de IRA.
Si un cónyuge no está empleado, podría estar perdiendo sobre poner activos de jubilación a su nombre, sin mencionar la reducción de las posibilidades de crecimiento con impuestos como pareja.
Las contribuciones con cónyuges del IRA pueden duplicar sus exenciones de impuestos de jubilación
Los límites de contribución de IRA para 2024 son de $ 7,000 para los menores de 50 años y $ 8,000 para los mayores de 50 años. Para aclarar: puede hacer contribuciones de 2024 IRA hasta la fecha límite de impuestos el 15 de abril de 2025. Generalmente, solo puede contribuir a estos límites para tu propio IRA, lo que significa que debe tener un ingreso que le permita hacerlo. Y como siempre, puedes y debería Max otorga estos límitesSi es posible. Sin embargo, con una ira conyugal, Su cónyuge también puede contribuir al límite en una IRA bajo tu nombre.
Eso efectivamente duplica la cantidad que su hogar puede asumir en IRA (antes de impuestos o Roth) cada año. El único requisito es que el cónyuge propietario del IRA debe tener suficientes ingresos ganados para cubrir ambas contribuciones.
Por ejemplo, digamos que Alex gana $ 100,000 por año y su esposo Kevin es un padre que se queda en casa sin ingresos. Alex puede contribuir con $ 7,000 a su propia IRA. También puede contribuir con $ 7,000 a una IRA que está bajo el nombre de Kevin. Eso es un total de $ 14,000 que el hogar ahora puede ahorrar en IRAS, en lugar de solo el límite de $ 7,000 de Alex.
Cómo funcionan las IRA conyugal
Una IRA conyugal no es en realidad un tipo separado de cuenta IRA: en lugar de una IRA tradicional o Roth IRA establecida en nombre de un cónyuge que tiene poco o ningún ingreso. Esto puede incluir a aquellos que son cuidadores para niños u otros miembros de la familia, trabajadores que han regresado a la escuela o personas que han dejado la fuerza laboral por otra razón.
Para ser elegible para una IRA conyugal, debe cumplir con algunos requisitos:
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Debe presentar impuestos como «presentación de casada conjuntamente».
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El cónyuge ganador/contribuyente debe hacer lo suficiente para cubrir las contribuciones tanto a su propia IRA como a la cuenta conyugal.
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Hay Límites de contribución basada en los ingresos para Roth IRA y límites de deducción de impuestos para las IRA tradicionales basadas en su estado de presentación de impuestos. Estos pueden afectar el tipo de cuenta que selecciona.
Una clave para una IRA conyugal es que la propiedad permanece con la persona nombrada en la cuenta, sin importar qué cónyuge esté contribuyendo con los fondos. Esto también significa que una IRA existente, financiada mientras el propietario de la cuenta estaba en la fuerza laboral, puede funcionar como una IRA conyugal si esa persona ya no obtiene ingresos y su pareja simplemente contribuye a la cuenta en su nombre.
El resultado final
Las parejas elegibles pueden usar una IRA conyugal para duplicar sus contribuciones a las cuentas tradicionales de jubilación individual (IRA) incluso si solo un socio tiene un ingreso, y deducir un total de $ 14,000 (en lugar de $ 7,000 para el ingreso individual de los ingresos) para 2024, siempre que lo hagan el 15 de abril. Por lo tanto, todavía hay tiempo para que las parejas casadas tengan una contribución de IRA y el doble de sus impuestos sobre los impuestos, los impuestos sobre la jubilación, justifican jubilaciones, justas, solo hay tiempo para las especificaciones casadas. Cónyuge La contribución es para cuando se envía fondos a su proveedor de IRA.
Con un poco de planificación, una estrategia de IRA conyugal puede impulsar significativamente los fondos de jubilación de sus hogares. Y puede obtener una deducción fiscal inmediata sobre sus impuestos si realiza las contribuciones antes del día de impuestos, así que no deje esta exención de impuestos sobre la mesa.
