Cuando las temperaturas comienzan a aumentar, muchos de nosotros, naturalmente, queremos abrir las ventanas, profundamente limpias y deshacernos del desorden. ¿Por qué no aplicar ese mismo ritual refrescante a sus finanzas? Así como podaría las plantas en su patio, puede recortar hábitos de dinero derrochador y semillas para plantar para nuevos objetivos financieros mientras se prepara para el Fecha límite de impuestos de abril. Saca el plumero (figurativo) de plumas y le da a tu presupuesto un exhaustivo una vez más.
Obtenga sus patos en fila
Haga que el ensamblaje de sus documentos fiscales sea parte de su ritual de limpieza de primavera. Tenga una carpeta o carpeta designada para compilar W-2, 1099, estados de interés hipotecario, recibos de donación y cualquier otra forma necesaria. Descarte de forma segura lo que no necesita, como facturas o devoluciones/documentos pagados que tienen seis o más años después de que se presente. El mantenimiento de registros adecuado hace que la temporada de impuestos sea mucho menos estresante la próxima vez.
Como ejemplo, Use una carpeta o sistema digital con secciones separadas para ingresos, deducciones, créditos y documentos del año anterior para mantenerse organizados. Buenas noticias: he creado un Lista de verificación de preparación de impuestos descargable Puede usar como hoja de ruta personalizada a través del proceso de presentación.
Realizar un check-in de dinero
También recomiendo hacer un balance de su situación financiera general. Y créeme, sé cómo es cuando se piensa Mirando sus finanzas personales hace que tu estómago se agote. Pero si desea recuperar el control sobre cuánto está gastando y ahorrando, debe comprender exactamente a dónde va su dinero.
Reúna sus últimos extractos bancarios, paga a los trozos, facturas y deudas. Use un confiable aplicación presupuestar o hoja de cálculo para calcular sus ingresos mensuales versus gastos. La instantánea de este pájaro revela si vive dentro de sus medios o se ahoga en deuda.
Si examina sus últimos 90 días de gasto, probablemente encontrará que puede reducir las áreas en las que ni siquiera se da cuenta de que está desperdiciando dinero (suscripciones pasadas por alto viene a la mente). También ayuda a llegar a tu gasto inconsciente con trucos como escribir físicamente las cosas que quieres comprar antes los compras.
Por ejemplo, digamos que su ingreso mensual neto es de $ 4,500, mientras que los gastos son de $ 4,100. Tendría $ 400 sobrantes cada mes para dedicar objetivos como ahorrar o pagar la deuda más rápido.
Abordar la deuda de alto interés persistente
Hablando de deuda, su principal prioridad debería ser eliminar cualquiera que esté pagando gran interés Tarifas activadas, como tarjetas de crédito. Enumere todas las deudas por tasa de interés de la más alta a más baja. Ponga todo lo que pueda cada mes hacia la deuda de intereses más alta primero mientras paga mínimos en el resto.
Como ejemplo, si le debe $ 10,000 al 19.99% en una tarjeta de crédito y $ 5,000 al 0% en otro, centrarse en pagar agresivamente ese alto saldo de 19.99% primero.
Automatizar finanzas siempre que sea posible
La primavera se trata de abrazar nuevos hábitos y organizarse. Ahora es un momento ideal para organizar pagos automáticos y las transferencias para que sus finanzas funcionen sin problemas en los próximos meses:
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Haga arreglos para pagar automáticamente todas las facturas de una cuenta de HUB
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Establezca transferencias recurrentes para desviar fondos en cubos de ahorro separados para diferentes objetivos
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Regístrese para aumentar automáticamente sus contribuciones de jubilación 401 (k) o IRA cada año
Actualidad clara de cuenta/crédito
Mientras te quedas sin papel, limpie los cargos de misterio en tu banco o extractos de tarjeta de crédito. Extraer cualquier suscripciones de zombis o tarifas recurrentes para productos/servicios que ya no usa ni necesita. Estos pequeños desagües de dinero pueden pasar desapercibidos, pero se suman durante meses y años.
Elija los tipos correctos de cuentas para sus necesidades
Diferentes vehículos de ahorro ofrecer diferentes ventajas fiscales. Por ejemplo, si tiene hijos, investigue la configuración de impuestos 529 cuentas educativas.
La primavera es un momento inteligente para garantizar que esté maximizando esos beneficios. Para un objetivo a largo plazo, como la jubilación, desea considerar una cuenta de jubilación como un 401 (k) o IRA para Ganar interés compuesto Durante un largo período de tiempo, el dinero invertido con el tiempo, incluso pequeñas cantidades, puede marcar una gran diferencia.
Para los objetivos a corto plazo, querrá que su dinero sea fácilmente accesible en efectivo y ganando altos intereses. Algo como un cuenta de gestión de efectivo de alto interés Le permite sacar fácilmente el dinero cuando lo necesite.
Encuentra el presupuesto que funcione para ti
No hay un presupuesto de «talla única» para todos, pero elegir un sistema de algún tipo es mejor que nada. Esta lista Revisa algunos de los presupuestos más comunes para elegir, como el clásico 50/30/20, o en efectivo, o tal vez un presupuesto basado en valores. Esta primavera, he estado probando el «uno adentro, uno fuera«Método para mis finanzas para que pueda aumentar mi atención plena sobre mi gasto, y obtener ganancias en el camino.
El resultado final
Cualquiera que sea la temporada, analizar periódicamente e integral sus finanzas, le permite deshacerse de los hábitos de dinero poco saludables, identificar áreas problemáticas, establecer nuevas metas y determinar formas más inteligentes de ahorrar, gastar e invertir. Una limpieza financiera anual proporciona claridad sobre el lugar donde realmente se encuentra financieramente y qué debe priorizarse. Es fácil para cosas como la creciente deuda de la tarjeta de crédito, la falta de ahorro de jubilación y los patrones de gasto poco saludables para salir de control cuando no revisas regularmente tu situación de dinero.
