El asesoramiento básico debería ayudar a millones a administrar mejor su dinero, pero se necesita hacer más para proporcionarlo
El modelo de asesoramiento básico ha ayudado a millones con problemas financieros simples, dicen los expertos, pero advierten que corre el riesgo de pasar por alto por la introducción del apoyo objetivo.
El asesoramiento básico podría abordar hasta una cuarta parte de la brecha de asesoramiento, según Foresters Financial, que dijo que el modelo es una solución «probada y rentable».
Introducido por primera vez en 2005, Basic Advice tenía la intención de permitir a las empresas proporcionar asesoramiento más simple y de menor costo a los clientes que tienen necesidades financieras menos complejas.
El modelo utiliza preguntas que se han prescrito, aún en forma de asesoramiento financiero regulado que los asesores capacitados entregan cara a cara o prácticamente. El consejo básico cubre productos específicos como pensiones e ISA.
Según Foresters Financial, es la única empresa que ha ofrecido asesoramiento básico de una manera económicamente viable, pero que «los avances tecnológicos y las salvaguardas que hemos implementado crean el potencial de adopción generalizada entre muchas empresas».
Dice que el consejo básico ‘podría ser ofrecido fácilmente por muchas más organizaciones’, y que esto ayudaría a abordar la brecha de asesoramiento.
El apoyo objetivo está destinado a permitir que las compañías financieras ofrezcan sugerencias a los consumidores basados en ‘supuestos razonables’ sobre sus finanzas
Foresters Financial dice que el modelo se usa para muchos de sus 1.3 millones de clientes, utilizando en 100,000 interacciones de clientes cada año. Dice que el asesoramiento básico tiene el potencial de abordar las necesidades de al menos 2.5 millones, pero hasta 4.3 millones de aquellos que requieren asesoramiento financiero.
Según las estimaciones de la Autoridad de Conducta Financiera, alrededor de 15.8 millones de adultos pueden haber necesitado apoyo relacionado con productos financieros durante el año pasado, pero no lo recibieron.
El informe de Foresters Financial exige que el gobierno amplíe el alcance de los asesoramiento básico y fomente una adopción más amplia del modelo en todo el sector financiero.
Nici Audhlam-Gardiner, director ejecutivo de Foresters Financial, dijo: «Apoyamos totalmente a la conducción de las autoridades para abordar la brecha de asesoramiento». Eso es de interés para todos. Sin embargo, los instamos a no pasar por alto el consejo básico.
‘Esperamos que nuestro Libro Blanco publicado hoy ayude a informar el debate. Muestra que los consejos básicos se prueban y confían y se puede ampliar fácilmente para ayudar a más consumidores de una manera rentable.
«No hay necesidad de reinventar la rueda», agregó.
Audhlam-Gardiner dijo: ‘El consejo básico es ideal para familias y consumidores cotidianos con necesidades financieras importantes pero relativamente directas.
‘Ya satisface las necesidades de las personas a las que está dirigiendo el protocolo de asesoramiento simplificado. Y con modestos cambios en su alcance, se puede ampliar al ritmo.
El apoyo objetivo está destinado a permitir que las compañías financieras ofrezcan sugerencias a los consumidores basados en ‘supuestos razonables’ sobre sus finanzas.
A diferencia del modelo de asesoramiento básico existente, el soporte objetivo no se clasificará como asesoramiento regulado, y en su lugar se basará en lo que los clientes con situaciones similares hacen con su dinero.
A principios de este mes el FCA lanzó una consulta Sobre el servicio de apoyo objetivo propuesto, pidiendo que las empresas financieras y los grupos de consumo intervengan, y el gobierno busca lanzar el apoyo objetivo de principios del próximo año.
El gobierno dice que el apoyo objetivo está particularmente destinado a ayudar a los nuevos inversores, así como a los que se desaprenden para la jubilación y aquellos que luchan por saber cuándo deben acceder a su pensión.
Audhlam-Gardiner agregó: ‘El consejo básico ya apoya a los consumidores que más necesitan consejos para hacer el mejor uso de sus ahorros y hacer planes sensatos para sus hijos y para ellos mismos en la vida posterior. Sería una tragedia si se pasara por alto en el camino para una reforma más amplia.
