La mayoría de las personas todavía confían en los bancos para la mayoría de sus necesidades financieras: de hecho, 96 por ciento del país Tiene al menos un banco o Cooperativa de crédito cuenta. (Si utiliza un banco para depositar su salario y pagar sus facturas, incluso debe pensar en la presencia de un Segundo bancoSolo si ocurre algo mal).
Pero, ¿qué sucede si su banco falla? El fracaso bancario no es común, pero están hablando, fallido Solo el año pasadoY 2025 ya ha visto una falla bancaria en enero. Aunque su dinero puede ser seguro en general, incluso si el banco con el que está tratando falla, el fracaso del banco aún puede causarle muchos problemas porque su dinero puede estar disponible durante varios días (o más), ya que se venderá la compañía de seguros de depósitos federales (FDIC), y cualquier préstamo o hipoteca inmobiliaria se venderá con su banco a otros acreedores sin sus insumos. Por lo tanto, la capacidad de descubrir los signos de la falla temprana del banco puede permitirle tomar decisiones inteligentes que pueden proporcionarle mucha tensión por debajo de la línea.
Signos de que su banco está a punto de fallar
Curry Frank, fundador y CEO de Robura Financial. «Las pérdidas reales o esperadas conducen a preguntas sobre la adecuación del capital, que luego plantea preocupaciones sobre la hoja. Los temores sobre la hoja a menudo llevan a los clientes a tomar medidas de autoservación, como tirar de depósitos. Estas medidas pueden, a su vez, causar la crisis de liquidez.
Es fácil descubrir algunos de los signos principales del banco fallido si le importa:
Cierre la rama. Hay una clara señal de angustia en cualquier negocio es cerrar los sitios, lo que a menudo significa la necesidad de reducir los costos y los recursos de enfoque.
Despido de los trabajadores. Si su banco comienza a cortar a los empleados, es al menos el momento de comenzar a buscar su posición financiera.
Hilux congelado. Si tienes un viejo La línea de crédito de la casa No se ha utilizado durante un tiempo y su banco se congeló repentinamente, ya que puede indicar que el banco está tratando de devolver suficientes fondos para permanecer de pie.
Aumentar las tasas. Si sus tasas de interés aumentan repentinamente en préstamos, esta es una señal de que el banco está buscando mejorar los ingresos rápidamente.
No renovar préstamos. Si el banco de repente comienza a dejar los préstamos actuales con las compañías locales, esto puede significar que la crisis de liquidez se está gestando allí.
Retraso en el procesamiento de pagos. Si el banco con el que está tratando comienza a retirar sus pies para pagar intereses o procesar otros pagos, puede indicar que el banco está luchando por mantener sus reservas de efectivo.
Frank señala que los bancos a menudo activan el «libro de recuperación» llamado cuando el fracaso es inminente, incluyendo recortar o retrasar las ganancias de acciones, vender activos y lanzar campañas agresivas de depósitos con precios de mercado más altos que el mercado con la esperanza de ralentizar las tasas de retiro.
Qué hacer si sospecha que su banco fallará
Hay algunas cosas básicas que las personas pueden hacer para protegerse del fracaso del banco. «Sigue consciente», dice Frank. «Busque noticias modernas sobre los dos bancos o la cooperativa de crédito para cualquiera de las banderas rojas mencionadas. Análisis de datos financieros, si puede: descargar y revisar el informe de llamadas de la corporación (para bancos) o La administración nacional de cooperativas de crédito (NCUA) 5300 informes (federaciones de crédito) para descubrir tendencias negativas. «
¿Qué piensas hasta ahora?
Pero incluso si te importa, el fracaso del banco todavía te sorprende. Adir Celita, co -fundador de Empresa diluida de la deuda. «Sin embargo, los bancos están sujetos a pruebas de estrés y a menudo se examinan para estos problemas para reducir el riesgo de esto. Pero esto no significa que el sistema esté garantizado».
Frank y Celita enfatizan la forma más sencilla en que puede protegerse: asegúrese de que sus depósitos estén dentro de la FDIC (para los bancos) o Ncigation (Para las federaciones de crédito) Los límites asegurados, ambos son actualmente de $ 250,000. «Incluso si su banco aumenta, continuará esperando un solvente para esta cantidad», señala Celita.
Si tiene muchas cuentas con el banco y no está seguro de que sus depósitos estén completamente cubiertos, puede usar FDIC Seguro Para estimar el monto de su dinero que se protegerá si el banco falla. Si no cree que el 100 % de su dinero sea seguro, debe considerar transferir parte de estos dinero a otro lugar antes de que suceda lo peor.
