Tres formas en que las personas con deudas de préstamos de los estudiantes pueden proteger sus calificaciones de crédito

El Ministerio de Educación anunció el lunes que la ayuda federal para estudiantes (FSA) reiniciará grupos en los préstamos estudiantiles subdesarrollados a partir del 5 de mayo. Incluso antes de esta noticia, Millones de prestatarios Ya estaban observando sus puntajes de crédito en los últimos meses, y el personal de préstamos está advertencia Un número récord de prestatarios corren el riesgo de no pagar para fin de año. Estoy recientemente Los conceptos básicos cubiertos Lo que necesita saber sobre los próximos cambios, así como cómo prepararse para ellos. Ahora, sumergamos un poco sobre cómo los prestatarios que a través de grupos tienen movilidad en su futuro financiero.

¿Qué significa el final de la suspensión temporal de su dinero?

Lauren demuestra, el asesor financiero acreditado en la plataforma de construcción de crédito Autofinancial. Y si tiene deudas de tarjetas de crédito, sabe que las tasas de interés más altas han causado un aumento en lo que debe significativamente.

El trabajador en el costo de muchos gastos mensuales aumentando (planes, gas y huevos) mientras que los salarios se mantuvieron estancados. «Ahora agregue que los pagos de préstamos estudiantiles se han reanudado, y para algunos, esto significa cientos de dólares en gastos adicionales por mes», señala Trainle. Especialmente después de detenerse durante cinco años en los pagos que comenzaron durante la pandemia Covid-19, muchos prestatarios tienen que reajustar sus presupuestos y reevaluarlos significativamente. Con todos los costos adicionales, millones de estadounidenses han dejado sus capacidades.

Estrategias para proteger y reconstruir su crédito

Esto es lo que puede hacer para moverse en su título de crédito.

1. Edite dinero donde pueda

Si sus ingresos son limitados y simplemente proporciona lo suficiente para cubrir los pagos de su préstamo estudiantil, Bringle sugiere un plan de pago basado en ingresos para los préstamos de los estudiantes federales. «La escena de los estudiantes federales ha cambiado rápidamente, pero es posible que pueda calificar para opciones de pago mensuales bajas (incluso a $ 0 por mes en algunos casos) en función de sus ingresos», se aconseja a Trains. Puedes aprender más y progresar en StudentAid.gov aquí.

2. Da prioridad a tu crédito

«El crédito es una parte esencial de su archivo financiero público porque abre la puerta a objetivos financieros a largo plazo, como alquilar un apartamento o seguro hipotecario», explica Bringle. Los pagos de préstamos perdidos pueden afectar significativamente su saldo Pago El 35 % del puntaje de crédito FICO, que hace que los pagos sean oportunos.

Si su crédito ha logrado un gran éxito debido a los pagos de préstamos estudiantiles perdidos, piense en la alternativa a los métodos de reconstrucción. Por ejemplo, algo pequeño como Implementar este programa de pagos Ayuda a enviar su título de crédito en la dirección correcta.

Además, Bringle recomienda organizaciones El proceso de esperanzay NFCCY AFCPEDonde los consultores de crédito pueden revisar sus ingresos, gastos, deudas y una imagen financiera integral para ayudarlo a crear un presupuesto personalizado y un plan de gastos.

3. Continúe construyendo hábitos de dinero positivos

Independientemente de dónde se encuentre financieramente, concéntrese en desarrollar hábitos cortos positivos. Especialmente ante algo como las deudas de los estudiantes, ayuda a controlar todo lo que pueda.

• Adhiérase a su presupuesto. «Mientras prepara sus objetivos financieros, asegúrese de tener una visión realmente clara de su dinero total», dice Bringle. «Su presupuesto juega un papel importante para ayudar a su título de crédito, ya que le ayuda a rastrear sus gastos y garantiza que pueda pagar sus pagos mensuales a tiempo, por completo». Aquí está mi guía Para evaluar y hacer recortes estratégicos de su presupuesto.

• Pagar a tiempo. La preparación de pagos automáticos puede ayudar a garantizar que no le falte, lo que afectará negativamente a sus títulos. «Dependiendo de los términos de sus préstamos estudiantiles, los prestatarios generalmente tienen hasta seis meses después de la graduación antes de que tengan que comenzar a pagar pagos», señala Bringle. ) Para averiguar exactamente la cantidad que espera pagar, vaya a StudentAid.gov.

• Odio su uso de crédito. Uso de crédito Es el segundo grado de FICO más grande, por lo que es importante no utilizar gran parte del crédito disponible. La regla general es permanecer menos de un umbral del 30 %, pero aún menos mejor. El uso de más del 30 % del crédito disponible puede afectar el uso de su crédito, lo que eventualmente puede reducir sus títulos. Por ejemplo, si su límite de crédito es de $ 1,000, no debe poner más de $ 300 en su tarjeta de crédito antes de pagar el saldo.

• Vea su informe de crédito regularmente. Verificar que su informe le brinde una comprensión clara de su salud crediticia y lo que puede afectar sus títulos. Puede revisar el registro de pago, los activos modernos reportados para las oficinas de crédito, cuentas bajo su nombre e identificar elementos negativos como grupos que deben procesarse. Copias gratuitas de su Experian, los informes de crédito de Equifax están disponibles Innual creditreport.com.

Esperamos hacia adelante

Bringle enfatiza la importancia de la preparación: «Asegúrese de preparar su presupuesto para respaldar sus pagos y comenzar a asignar pagos de su presupuesto mensual para construir este hábito y preparar el piloto automatizado si puede reducir las posibilidades de pago atrasado».

Al tomar pasos preventivos ahora, puede proteger y reconstruir su título de crédito tanto como sea posible antes de la reanudación de los grupos de préstamos estudiantiles.