La crisis de costo de vida de Australia ha resaltado lo difícil que es ahorrar.
Mientras inflación está moderando, el aumento del costo de los bienes y servicios después de los bloqueos de Covid agotó los ahorros.
Alguien que perdió su trabajo o sufrió una enfermedad importante tendría menos disponible en un fondo de emergencia para recurrir.
Eso significaba la necesidad de tener dinero en el banco para esas emergencias financieras con inquilinos y prestatarios de viviendas que fueron exprimidos.
Luego existe la necesidad de ahorros para cumplir con los objetivos financieros como ahorrar para un depósito hipotecario o unas vacaciones en el extranjero.
Si bien el australiano promedio tiene decenas de miles de dólares en ahorros, cuatro de cada 10 personas tienen menos de $ 1,000 en el banco.
DescubridorLa experta en dinero Rebecca Pike dijo que ahorrar fue particularmente difícil para los jóvenes.
«El Gen ZS, incluso los Millennials más jóvenes, realmente están comenzando y también comienzan en un momento difícil», dijo a Daily Mail Australia.
La crisis de costo de vida de Australia ha resaltado lo difícil que es ahorrar
¿Cuál es el nivel promedio de ahorro por grupo de edad?
Los australianos tienen un promedio de $ 41,023 en el banco, encontró una encuesta de 1,013 australianas tomadas a principios de 2025.
Pero los consumidores de la Generación Z, nacidos desde 1997, tuvieron el nivel de ahorro más bajo de $ 20,766 con los adultos más jóvenes de Australia con más probabilidades de estar luchando contra altas rentas.
«Tendrán el desafío de probablemente ganar menos, pero tampoco han tenido el tiempo de desarrollar sus ahorros, por lo que cualquier costo adicional que tengan que enfrentar en este momento, simplemente no tendrán el respaldo para apoyarse», dijo Pike.
«No están teniendo ese amortiguador financiero detrás de ellos».
Los australianos de la Generación X, nacidos de 1965 a 1980, tuvieron el nivel de ahorro más alto de $ 49,777 a pesar de ser el grupo demográfico más probable que pague una hipoteca.
El miembro más antiguo de este grupo está cumpliendo 60 años este año, lo que significa que pueden acceder a su jubilación para retirarse.
Los Millennials, nacidos de 1981 a 1996, tenían $ 44,276 en ahorros promedio, ya que el grupo tiene más probabilidades de pagar una mayor proporción de sus ingresos en los pagos hipotecarios.
Los baby boomers, nacidos de 1946 a 1964, tuvieron el grupo de ahorro promedio más alto de $ 49,669 como la única generación en la que todos pueden acceder a su jubilación.
La experta en dinero de Finder, Rebecca Pike, dijo que ahorrar fue particularmente difícil para los jóvenes
«Las generaciones mayores han tenido tiempo de desarrollar sus ahorros, tienen más capital en su hogar», dijo.
«Muchos de ellos pueden haber pagado su préstamo hipotecario y si están invirtiendo, han podido ver ganancias con el tiempo».
Los nacidos en 1958, que cumplen 67 años este año, también pueden acceder a la pensión de edad, que se puede combinar con jubilación.
Si bien es más probable que los australianos mayores tengan ahorros, un asombroso 38 por ciento de las personas tienen menos de $ 1,000 en el banco, con inquilinos más propensos a estar en esta situación.
«Dos de cada cinco australianos tienen menos de mil dólares, lo que significa que hay una gran cohorte, probablemente estén viviendo cheque de pago para pagar un cheque», dijo.
‘Probablemente estén desechando y guardando lo que pueden.
‘De las personas que tienen menos de $ 1,000 en ahorros, el promedio es como $ 120, por lo que tienen que ser realmente específicos sobre lo que pueden pagar cada semana, cada mes.
«Para esas personas, tener un objetivo de ahorro no es necesariamente algo fácil: simplemente no tienen el dinero de repuesto para ahorrar, por lo que sería realmente difícil para esas personas».
El Commonwealth Bank, el prestamista doméstico más grande de Australia, recomienda tener suficientes ahorros en un fondo de emergencia para cubrir los gastos de tres a seis meses en caso de pérdida de empleo.
¿Cuánto necesitas para una emergencia?
El Commonwealth Bank, el prestamista doméstico más grande de Australia, recomienda tener suficientes ahorros en un fondo de emergencia para cubrir los gastos de tres a seis meses en caso de pérdida de empleo.
Este es especialmente el caso si alguien tiene hijos.
La Sra. Pike dijo que un grupo de ahorro de emergencia generalmente consistiría en varios meses de pago antes de los impuestos.
«Desea que se ahorre de tres a seis meses de su salario para que si perdiera su trabajo, si fuera físicamente incapaz de trabajar, podría sobrevivir durante unos meses», dijo.
Las cuentas de depósito a plazo pagan niveles más altos de intereses, a menudo en 4.7 por ciento, pero cobran tarifas si alguien se retira antes de la fecha de vencimiento.
Los principales bancos ofrecen la opción de tener dinero de la cuenta de transacción diaria desviada a una cuenta de depósito a plazo después del día de pago, lo que elimina la tentación de gastar demasiado en lujos como las comidas de restaurantes.
«A veces, es eliminar que la tentación o eliminación de la capacidad de poder hacerlo, ayudará», dijo.
‘Si sabe que lo mantendrá alejado de ese dinero, entonces podría ser una buena solución para usted, pero debe saber que no lo necesitará en ese momento que lo cierre.
«Debes asegurarte de que no necesitarás desesperadamente ese dinero y una factura de emergencia no va a entrar en el que no puedes pagar porque tu dinero está encerrado».
Tener un objetivo de ahorro
Ahorrar para un depósito hipotecario o una gran compra como un automóvil nuevo o unas vacaciones en el extranjero requieren disciplina.
La Sra. Pike dijo que ahorrar para un objetivo en particular requeriría reservar el 50 por ciento de los pagos de los costos de la vivienda, las facturas de electricidad y agua y los costos de los supermercados; más 30 por ciento para las necesidades y el 20 por ciento restante para un objetivo de emergencia o ahorro.
Pero si alguien quisiera ahorrar para un depósito hipotecario o unas vacaciones en el extranjero, tendría que reservar el 50 por ciento de su pago por costos de vida y solo el 20 por ciento de los lujos, con el 30 por ciento restante para ahorrar una gran compra o un día lluvioso.
«Si tiene un par de objetivos de ahorro diferentes, digamos que está ahorrando para comprar una casa, también debe tener un objetivo de ahorro por separado de mantener ese amortiguador de emergencia», dijo.
La mediana de la casa y el precio unitario de Australia fueron de $ 825,349 en abril, mostraron los datos de Corelogic.
A partir de enero de 2026, todos los compradores de la primera casa podrían ingresar con un depósito del 5 por ciento y no tener que pagar el seguro hipotecario de los prestamistas.
Entonces, el 5 por ciento de $ 825,349 es de $ 41,267.
Para aquellos que ya han tenido una casa, necesitarían un depósito del 20 por ciento de $ 165,070 para obtener una hipoteca sin tener que pagar el seguro hipotecario de los prestamistas.
