¿Su pensión es segura? Las preocupaciones sobre la nueva ley, permitiendo que las empresas tomen «excedentes» de los esquemas en los que se basan en nueve millones de británicos

Se han planteado preocupaciones sobre los planes para permitir que las empresas obtengan ganancias de los fondos de pensiones utilizados por alrededor de nueve millones de británicos.

Los cambios propuestos a los esquemas de ‘beneficio definido’ significarían que el efectivo ‘excedente’ se puede extraer para obtener ganancias o reinversión.

El gobierno argumenta que la medida liberará £ 11.2 mil millones durante la próxima década que se compartiría en parte con los miembros.

También proporcionaría una ganancia inesperada de £ .28 mil millones para el Tesoro, ya que la reducción estaría sujeto a impuestos.

Sin embargo, la evaluación de impacto para el Proyecto de Ley de Pensiones reconoció que la revisión elimina un «colchón» y podría hacer que los esquemas más probables «luchen».

Las pensiones de DB, como el salario final y los arreglos promedio de carrera, han disminuido en el sector privado desde la década de 1980.

Han sido reemplazados en gran medida por esquemas de «contribución definida», donde el individuo y el empleador pagan en un «bote» específico para financiar la jubilación.

La evaluación de impacto del proyecto de ley de pensiones dijo: ‘Si los esquemas eligen modificar sus reglas para permitir la extracción excedente, esto agrega un costo indirecto a los miembros en términos de la mayor probabilidad de que los miembros no reciban sus beneficios de pensión en su totalidad.

‘Un excedente del esquema puede actuar como un colchón financiero para los miembros, para absorber costos inesperados o pérdidas de inversión para el esquema.

El gobierno argumenta que la medida liberará £ 11.2 mil millones durante la próxima década que se compartiría en parte con los miembros. Secretaria de trabajo, trabajo y pensiones, Liz Kendall

«Sin este colchón, es más probable que el esquema tenga dificultades para cumplir con sus obligaciones con los miembros, especialmente en tiempos de estrés financiero o choques económicos».

El documento enfatizó que los esquemas se requerirían para cumplir con las condiciones para extraer un excedente, para ‘proteger a los miembros’.

Como resultado, el riesgo de que los miembros no reciban beneficios en su totalidad se consideró «muy bajo».

«Para los empleadores con un pacto débil, acceder a un excedente puede mejorar la posición financiera del empleador, pero puede arriesgar que el plan de pensiones se subfinancie», dijo la evaluación.

‘Si los empleadores patrocinadores de esquemas subfinanciados también se volvieran insolventes, estos esquemas pueden transferirse al PPF, aumentando sus pasivos y pueden significar que los miembros potencialmente pierden.

«En general, se supone que esta mayor probabilidad de que los miembros no reciban sus beneficios en su totalidad para ser muy bajos dado que el importante papel desempeñarán los fideicomisarios para supervisar cualquier decisión».

La Alianza de Seguridad de Pensiones (PSA), que incluye el grupo de campaña Silver Voices, le dijo a The Telegraph: «Es impactante saber que los funcionarios públicos han dicho a los ministros que si estos planes continúan, algunos planes de pensiones podrían tener dificultades para cumplir con sus obligaciones de pagar pensiones».

Steve Webb, socio de Pension Consultants LCP, dijo: «Realmente hay mucho dinero» excedente «encerrado en estos esquemas, más allá de lo que se necesita para pagar cómodamente las pensiones».

‘Si se hace de manera responsable, parte de este dinero puede usarse para impulsar las pensiones de las personas en estos esquemas (por ejemplo, les da una mejor protección contra la inflación) y aumentar la posición de los negocios británicos (que han pagado en la mayor parte del dinero).

«Tenga en cuenta que las empresas no pueden simplemente sumergirse en el fondo: todo esto debe estar de acuerdo con los fideicomisarios que están allí para cuidar los intereses de los miembros».

También proporcionaría una ganancia inesperada de £ .28 millones para el Tesoro, ya que la reducción sería imponible