La temporada de impuestos es el momento perfecto para revisar su estrategia de contribución de Roth IRA. Si bien Roth IRA ofrece increíbles ventajas fiscales, vienen con reglas específicas que pueden tropezar incluso con inversores inteligentes. Después de todo, el humilde Roth Ira es una de sus herramientas de ahorro de jubilación más poderosas:cuando se usa correctamente.
Tienes hasta el abril Fecha límite de declaración de impuestos establecer y financiar una IRA para el año fiscal anterior. Esto significa que tiene hasta el 15 de abril de 2025 para abrir y contribuir a un Roth para 2024. También estamos en la ventana donde puede financiar su IRA 2025 al mismo tiempo. Se pueden realizar contribuciones adicionales para 2025 hasta el 15 de abril de 2026, etc. Tenga en cuenta que solicitar una extensión para enviar su declaración no extiende la fecha límite para las contribuciones de IRA.
Aquí las pautas de contribución clave para saber sobre Roth IRA en este momento, para que pueda maximizar sus ahorros de jubilación y evitar posibles sanciones.
Regla 1: Ingresos ganados
La regla más fundamental para las contribuciones de Roth IRA es simple: solo puede contribuir con el dinero que realmente ha ganado. Esto significa que sus contribuciones deben provenir de:
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Salarios de un trabajo
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Salario
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Consejos
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Comisiones
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Ingresos por cuenta propia
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Bonificaciones
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Pensión alimenticia
Matices importantes para recordar:
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Los ingresos por inversiones, los beneficios del seguro social y los pagos de pensiones no cuentan como ingresos ganados
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Si es un cónyuge que se queda en casa, aún puede contribuir en función de los ingresos ganados de su cónyuge que trabaja
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Para los estudiantes o trabajadores a tiempo parcial, su contribución se limita a sus ingresos ganados reales para el año
Regla 2: Límites de contribución anual
El IRS establece límites específicos sobre cuánto puede contribuir a una Roth IRA cada año. Para 2024, estos límites son:
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Menores de 50 años: $ 7,000 Contribución anual máxima
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50 o más: $ 8,000 (incluye una contribución de recuperación de $ 1,000)
Estos límites son agregados en todas sus IRA. Entonces, si tiene múltiples cuentas Roth o IRA tradicionales, las contribuciones totales no pueden exceder el límite anual.
Intentar contribuir más del límite anual dará como resultado un impuesto de multa del 6% sobre el monto excesivo a menos que se elimine rápidamente. Si excede los límites de contribución de Roth IRA, tiene hasta la fecha límite de presentación de impuestos, más extensiones, para retirar las contribuciones excesivas y cualquier ingreso que obtuvieron.
Regla 3: no puedes contribuir más de lo que ganas
Esta regla es una extensión directa del requisito de ingresos ganados. Su contribución de Roth IRA no puede exceder sus ingresos ganados totales para el año. Por ejemplo:
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Si ganó $ 5,000 en trabajo a tiempo parcial, su contribución máxima de Roth IRA es de $ 5,000
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Si solo ganó $ 3,000, solo puede contribuir hasta $ 3,000
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Si ganó $ 0, no puede hacer ninguna contribución de Roth IRA
Consejos profesionales para las contribuciones de Roth IRA
Como regla general, mantenga registros detallados de sus ingresos ganados. Sé que confío en las contribuciones automatizadas para permanecer dentro de los límites, así como asegurarme de que esté maximizando mi fondo.
Recuerde que los límites de contribución pueden cambiar anualmente, así que manténgase informado. La temporada de impuestos es un excelente momento para revisar su estrategia Roth IRA. Para mí, esto significa hacer contribuciones tan temprano en el año calendario como pueda. Recomiendo encarecidamente avanzar al maximizar 2025 tan pronto como pueda, y luego contribuir con una suma global más grande justo al comienzo de 2026. Al final del día, el interés compuesto es el nombre del juego, y La inversión temprana significa más tiempo para que se compone al trabajo.
